Cartão de Crédito

Diferenças entre Visa e Mastercard: Tudo o que você precisa saber!

Visa e Mastercard são duas gigantes do universo dos cartões de crédito, e muitos se perguntam: qual escolher? Se você já se fez essa pergunta, saiba que não está sozinho. Compreender as nuances entre elas é crucial para fazer a melhor escolha para suas necessidades financeiras.

Vamos mergulhar fundo nos aspectos que diferenciam essas duas titãs do setor. Desde suas histórias e origens, até sua presença global e parcerias com bancos, você vai se sentir seguro para tomar uma decisão informada.

História e Origem

Em 1958, nascera a Visa, quando o Bank of America lançou seu primeiro cartão, o “BankAmericard”. Em 1976, tornou-se Visa, buscando uma identidade mais universal. O nome foi escolhido pela sua sonoridade familiar em diversos idiomas.

A Mastercard começou sua jornada em 1966, através da “Interbank Card Association”, formada por bancos americanos. Ela evoluiu para Mastercard em 1979 e sempre foi sinônimo de inovação.

Embora ambas tenham raízes nos EUA, a Visa rapidamente dominou o globo com parcerias internacionais. Já a Mastercard, sempre em busca de inovação, também expandiu globalmente, mas se destacou por avanços tecnológicos.

Hoje, Visa e Mastercard são forças globais, operando em mais de 200 países, moldando o cenário das transações financeiras. Suas estratégias distintas de crescimento e posicionamento explicitam sua influência mundial.

Presença Global

A Visa tem uma vasta atuação mundial, englobando mais de 200 países. Sua força é notável nas Américas e partes da Ásia, contando com milhões de estabelecimentos comerciais cadastrados.

A Mastercard também se destaca globalmente, presente em mais de 210 países. Sua influência é marcante na Europa e na Ásia-Pacífico, onde possui uma rede altamente competitiva.

Com mais de 3,4 bilhões de cartões Visa emitidos, contra 2,5 bilhões da Mastercard, há um reflexo das estratégias de parceria com instituições financeiras.

A nível de transações, a Visa processa impressionantes 140 bilhões de operações anualmente, enquanto a Mastercard cuida de cerca de 90 bilhões, demonstrando sua importância no ecossistema financeiro.

Taxas e Tarifas

As taxas da Visa são calculadas com base em variáveis como transação, localização e risco, envolvendo uma pequena porcentagem e, em alguns casos, uma taxa fixa.

A Mastercard adota modelo similar, variando conforme o tipo de cartão e acordos com bancos emissores. Ambas cobram taxas de comerciantes e consumidores, incluindo porcentagens sobre transações.

Em transações internacionais, ambas aplicam tarifas adicionais. A Visa geralmente cobra de 1% a 3% do total, enquanto a Mastercard tem políticas similares, dependendo do banco emissor e do mercado local.

Embora haja variantes nas taxas para consumidores e comerciantes, as diferenças são menos perceptíveis para os consumidores, mas comerciantes podem sentir variações significativas no custo.

A seguir, analisaremos como essas bandeiras garantem segurança em suas transações.

Segurança e Tecnologia

Tanto Visa quanto Mastercard investem pesadamente em tecnologia de segurança para proteger contra fraudes. A Visa Secure usa o sistema 3D Secure para autenticação de transações online, oferecendo uma camada extra de proteção.

Já a Mastercard Identity Check aposta na autenticação biométrica para maior segurança e usa inteligência artificial para detectar fraudes.

Ambas utilizam tokenização para substituir dados sensíveis por tokens únicos, minimizando riscos. A criptografia avançada é padrão, garantindo que as informações sejam seguras.

Com o avanço tecnológico, as duas bandeiras buscam sempre oferecer um ambiente de pagamento mais seguro.

Programas de Benefícios e Recompensas

Os programas de benefícios da Visa e Mastercard são ajustados para diversos perfis de consumidores, oferecendo recompensas.

Programas da Visa

• Milhas Aéreas: Acúmulo de milhas em compras para passagens aéreas.
• Cashback: Retorno de uma porcentagem do valor gasto.
• Seguros de Viagem: Proteção em viagens, desde assistências a reembolsos.

Exclusividades incluem acesso a salas VIP e promoções em parceiros online.

Programas da Mastercard

• Mastercard Surpreenda: Acúmulo de pontos para produtos e vantagens.
• Seguro de Compra Protegida: Contra roubo ou danos em compras.
• Experiências Exclusivas: Acesso a eventos e experiências únicas.

Destaque para parcerias com upgrades de hotel e descontos em aluguéis de carro.

A escolha depende do seu estilo de vida. Viajantes podem preferir a Visa, enquanto quem busca experiências pode achar a Mastercard mais atrativa.

Aceitação no Mercado

A ampla aceitação de Visa e Mastercard abrange desde o varejo físico a lojas online, refletindo seu domínio em sistemas de pagamento.

No varejo físico, a Visa é frequentemente citada como líder em terminais, graças à sua vasta rede. No comércio online, a Mastercard brilha com soluções de segurança digital.

Em mercados desenvolvidos, ambas possuem quase equivalência na aceitação. Contudo, em mercados emergentes, a Visa tende a ser mais forte, devido a esforços de expansão e parcerias locais.

Certos setores favorecem uma bandeira sobre a outra. A Visa é preferida em turismo internacional, enquanto a Mastercard lidera na área fintech.

Serviços Adicionais

Visa e Mastercard oferecem uma gama de serviços adicionais para valorizar a experiência do usuário.

A Visa proporciona serviços amplos como suporte 24 horas, assistência em viagem e substituição de cartões em emergências.

A Mastercard impressiona com o Global Service para perda ou roubo de cartões, além do Concierge Service, facilitando reservas de hotéis e eventos.

Para quem viaja, o pacote de assistência da Visa é atraente, enquanto o concierge da Mastercard facilita planejamentos.

O Priceless Cities da Mastercard traz experiências exclusivas, algo sem igual na Visa.

Parcerias com Bancos e Instituições Financeiras

As parcerias estratégicas com instituições financeiras são essenciais para Visa e Mastercard, expandindo seu alcance.

A Visa tem alianças com bancos globais, como Bank of America e HSBC, fornecendo tecnologia para emissão de cartões.

A Mastercard prioriza inovação, colaborando com fintechs para novas soluções de pagamento. Parceiros incluem o Citi e o Santander.

Essas parcerias influenciam a escolha do consumidor. Um cliente pode preferir Visa pela oferta do banco, ou Mastercard pelas inovações e recompensas.

Com parcerias estabelecidas, ambas não só expandem no mercado, mas também adaptam suas ofertas às necessidades dos consumidores, mantendo-se competitivas.