Erros de Cartão de Crédito: Veja o que significa cada erro

Ter que lidar com erros de cartão de crédito é, de fato, uma experiência que todos já vivemos em algum momento, seja em lojas físicas ou durante compras online. Esses erros são capazes de trazer constrangimentos e até mesmo atrapalhar aquela compra que estávamos desejando. Por isso, compreender as mensagens e códigos de erro é essencial para resolver problemas rapidamente e evitar dores de cabeça maiores no futuro.

Ao longo deste artigo, vou te conduzir pelos principais códigos de erro de cartão de crédito, ensinando a interpretá-los e evitando que esses problemas ocorram novamente. Desde diferenças entre empresas até dicas práticas para lidar com erros frequentes, você vai encontrar tudo o que precisa saber para deixar suas transações seguras e eficientes.

Principais códigos de erro de cartão de crédito

Os códigos de erro de cartão de crédito são mensagens automáticas geradas durante transações quando algo não sai como o esperado. Eles são fundamentais para informar comerciantes e consumidores sobre o motivo pelo qual uma transação não foi realizada, facilitando a solução do problema.

Códigos comuns em transações negadas

• Código 01: Refer to Issuer – O banco emissor pede que o cliente entre em contato para mais informações.

• Código 02: Refer to Issuer (Special Condition) – Semelhante ao código 01, mas com condição especial definida pelo emissor.

• Código 04: Pick Up Card – Solicita a apreensão do cartão. Pode indicar cartão roubado ou bloqueado.

• Código 05: Do Not Honor – Transação recusada sem motivo específico. Pode envolver suspeita de fraude ou saldo insuficiente.

• Código 07: Pick Up Card (Special Condition) – Semelhante ao 04, geralmente relacionado a fraude confirmada.

• Código 12: Invalid Transaction – Erro de operação; transação não permitida para aquele tipo de cartão.

• Código 13: Invalid Amount – Valor inválido, como tentar cobrar um valor negativo ou incompatível.

• Código 14: Invalid Card Number – Número do cartão digitado incorretamente ou cartão inexistente.

• Código 15: No Such Issuer – Emissor do cartão não reconhecido pelo sistema.

• Código 41: Lost Card (Pick Up) – Indica que o cartão foi reportado como perdido.

• Código 43: Stolen Card (Pick Up) – Cartão registrado como roubado.

• Código 51: Insufficient Funds – Saldo insuficiente na conta vinculada ao cartão.

• Código 54: Expired Card – Cartão vencido.

• Código 55: Incorrect PIN – Senha incorreta digitada.

• Código 57: Transaction Not Permitted to Cardholder – Operação não permitida para o tipo de cartão.

• Código 58: Transaction Not Permitted to Acquirer – Transação não permitida ao estabelecimento.

• Código 61: Exceeds Withdrawal Limit – Valor da compra ultrapassa o limite permitido.

• Código 62: Restricted Card – Cartão com restrições para uso naquela transação ou local.

• Código 63: Security Violation – Violação de segurança; pode envolver problemas com chip ou token de autenticação.

• Código 65: Exceeds Withdrawal Frequency – Número de transações excedido para o período.

• Código 75: Allowable Number of PIN Tries Exceeded – Número de tentativas de senha incorretas excedido.

• Código 91: Issuer or Switch Inoperative – Banco emissor fora do ar no momento da tentativa.

• Código 96: System Malfunction – Erro geral do sistema; instabilidade ou falha temporária.

Compreender esses códigos é essencial para identificar rapidamente a causa do problema e resolver de forma eficiente. No próximo tópico, veremos como interpretar e agir diante desses códigos.

Como interpretar os códigos de erro

Interpretar os códigos de erro de cartão de crédito é fundamental tanto para usuários quanto para comerciantes. Isso permite não só identificar o problema rapidamente, mas também encontrar soluções. Cada código é um indicativo valioso sobre o que impediu o sucesso da transação, e sua correta compreensão previne frustrações e perdas financeiras.

Esses códigos são padronizados pelas redes de pagamento e bancos emissores. Eles refletem razões que podem variar de problemas simples, como um número de cartão digitado erradamente, até questões mais complexas, como suspeitas de fraude. Identificar o código específico revela muito sobre a origem do problema e guia sua resolução.

Dicas para entender melhor e resolver os códigos de erro

• Confira o código de erro na tela ou no recibo e compare com listas públicas online de códigos de erro de cartão de crédito.
• Consulte o banco ou a operadora para mais detalhes sobre o código e o motivo específico da recusa.
• Mantenha o contato com o suporte técnico do sistema de pagamento para verificar se o problema é sistêmico ou está relacionado ao cartão.

Para informações adicionais sobre códigos específicos, os sites das principais bandeiras de cartão, como Visa e Mastercard, costumam oferecer guias detalhados. No próximo subtítulo, vamos explorar os erros comuns e suas soluções.

Erros comuns e suas soluções

Os erros de cartão de crédito podem ser frustrantes, mas muitos deles têm soluções simples e rápidas. Vamos explorar alguns dos mais comuns enfrentados por usuários e como resolvê-los de forma eficaz.

Fundos Insuficientes

Quando aparece o código de “fundos insuficientes”, isso significa que o saldo associado ao cartão não dá conta da transação.

• Verifique o saldo da conta antes de tentar novamente.
• Considere transferir fundos adicionais para a conta vinculada ao cartão.
• Use um cartão alternativo ou método de pagamento diferente.

Cartão Expirado

Um erro comum ocorre quando se tenta usar um cartão fora da validade.

• Atualize seus dados de pagamento com um cartão ainda válido.
• Solicite um novo cartão ao banco emissor e espere sua chegada.

Informações Incorretas

Erros de digitação nos dados do cartão ou no endereço de cobrança podem resultar em transações negadas.

• Revise todos os detalhes do cartão antes de confirmar a transação.
• Corrija qualquer erro de digitação nos dados pessoais e tente novamente.

Exemplo Prático

Se você inseriu o número do cartão incorretamente, edite o número, confirme que todos os outros detalhes estão corretos e tente processar a transação novamente.

Essas soluções práticas ajudam a resolver a maioria dos erros comuns. No próximo tópico, discutiremos as diferenças entre códigos de erro em diferentes empresas e como isso pode afetar os usuários.

Diferenças entre códigos de erro de diferentes empresas

Diferenças nos códigos de erro entre emissores e gateways de pagamento podem confundir os usuários. Embora muitos códigos sejam padronizados, algumas variações podem ocorrer dependendo da empresa por trás da transação.

Variações entre emissores e gateways

Empresas como Visa e Mastercard seguem um padrão de códigos de erro. No entanto, cada emissor pode implementar ajustes conforme suas especificidades.

• Visa: Conhecida pelo conjunto amplo de códigos, a Visa costuma fornecer mensagens detalhadas para cada erro, facilitando o entendimento.
• Mastercard: Simila à Visa, mas pode variar na frequência de certos erros, devido às suas políticas de proteção ao consumidor.
• Stripe: Como gateway de pagamento, o Stripe tem códigos próprios, mais técnicos, refletindo falhas em integrações de API mais do que problemas de cartão.

Gerenciando transações com diferentes fornecedores

• Atualize-se com as documentações de cada emissor ou gateway. Elas são valiosas para entender especificidades nos códigos de erro.
• Ao lidar com múltiplos fornecedores, considere uma plataforma de pagamento que centralize essas informações, simplificando o processo.
• Estabeleça comunicação eficaz com o suporte técnico de cada fornecedor para resolver problemas específicos e entender melhor as diferenças.

Entender essas nuances é crucial para gerenciar transações com eficácia. No próximo subtítulo, exploraremos como prevenir erros de cartão de crédito para evitar futuros problemas.

Como prevenir erros de cartão de crédito

Evitar erros de cartão de crédito é uma prática proativa que pode poupar tempo e frustrações em transações futuras. Algumas medidas simples podem fazer uma grande diferença na redução de problemas associados a cartões de crédito.

Entrada Correta de Dados

• Revise todas as informações do cartão antes de concluir uma compra. Isso inclui o número do cartão, data de validade e código CVV.
• Verifique se o endereço de cobrança está atualizado e coincide com o registrado no seu banco.

Fundos e Limites

• Certifique-se de que a conta vinculada ao cartão possui fundos suficientes para cobrir as transações pretendidas.
• Revise seus limites de crédito regularmente para evitar compras inesperadas que possam ultrapassá-los.

Segurança Online

• Use apenas sites seguros e conhecidos para inserir informações do cartão. Procure pelo cadeado na barra de endereço para garantir que o site é criptografado.
• Evite salvar informações do cartão em sites ou aplicativos, a menos que sejam extremamente confiáveis e seguros.
• Considere usar tokens ou carteiras digitais para realizar pagamentos. Eles adicionam uma camada extra de segurança.

Implementar essas orientações ajudará a minimizar a ocorrência de erros de cartão de crédito. Agora, vamos ver o que fazer quando um erro de cartão de crédito ocorre, abordando soluções práticas e passos a seguir.

O que fazer quando um erro de cartão de crédito ocorre

Enfrentar um erro de cartão de crédito pode ser frustrante, mas seguir um procedimento estruturado pode ajudar a resolver o problema rapidamente. Aqui está um passo a passo sobre o que fazer quando um erro ocorre.

1. Identifique o Código de Erro: Comece verificando o código de erro exibido na tela ou no recibo. Isso fornecerá pistas sobre a natureza do problema.
2. Revise os Detalhes: Confirme se todos os dados do cartão estão corretos, incluindo o número do cartão, validade, CVV e endereço de cobrança.
3. Verifique Fundos e Limites: Confirme se há saldo suficiente na conta associada ao cartão e se não foi excedido o limite de crédito.
4. Entre em Contato com o Emissor do Cartão: Se o problema persistir, contate o banco ou emissor do cartão para obter mais informações e assistência na resolução do erro.
5. Atualize Informações em Plataformas Digitais: Se o cartão é usado em serviços online, verifique e atualize as informações de pagamento nas plataformas respectivas. Isso garante que não haja dados desatualizados ou incorretos.

Seguir essas etapas pode ajudar a resolver erros rapidamente e voltar a usar o cartão sem interrupções. No próximo tópico, analisaremos o impacto dos erros de cartão de crédito nas transações e como isso pode afetar consumidores e comerciantes.

Impacto dos erros de cartão de crédito nas transações

Os erros de cartão de crédito têm um impacto significativo tanto para negócios quanto para consumidores. Esses erros podem interromper o fluxo normal de transações, causando uma série de consequências indesejadas.

Consequências para Negócios e Consumidores

• Perda de Vendas: Para os comerciantes, um erro pode significar a perda imediata de uma venda. Isso é especialmente crítico para negócios que dependem de processamentos de pagamento rápidos e fluidos.
• Atrasos em Pagamentos: Erros podem resultar em atrasos que impactam o fluxo de caixa das empresas e também podem causar incômodos para os consumidores que precisam do produto ou serviço com urgência.
• Experiências Negativas para o Cliente: Clientes que enfrentam dificuldades ao tentar concluir uma compra podem ficar frustrados, o que pode resultar em abandono de carrinho e perda de fidelidade à marca.

Minimizando Impactos Negativos

• Automação de Processos: Implementar soluções automatizadas para verificar e corrigir automaticamente erros comuns pode reduzir o número de transações negadas.
• Suporte ao Cliente: Ter uma equipe de suporte bem treinada para lidar com esses erros pode ajudar a resolver problemas rapidamente, minimizando a insatisfação do cliente.
• Feedback Proativo: Notifique clientes sobre problemas de pagamento o mais rápido possível, fornecendo orientações claras sobre como resolver a questão.

Compreender e mitigar o impacto desses erros pode melhorar significativamente as operações de um negócio e a experiência do cliente. A seguir, vamos explorar como erros de cartão de crédito se manifestam em compras internacionais e as considerações especiais envolvidas.

Erros de cartão de crédito em compras internacionais

Transações internacionais estão mais sujeitas a erros de cartão de crédito devido a uma série de fatores que complicam estas operações. Entender esses desafios pode ajudar a evitar problemas e garantir uma experiência de compra mais tranquila no exterior.

Fatores que Contribuem para Erros

• Taxas de Câmbio: Alterações nas taxas de câmbio podem levar a variações inesperadas no montante final cobrado, resultando em erros se o limite do cartão for ultrapassado.
• Limite de Crédito Internacional: Alguns bancos impõem limites mais baixos ou restrições adicionais para transações internacionais, aumentando a chance de transações negadas.
• Restrições de País: Bancos podem bloquear transações provenientes de certos países devido a normas de segurança ou restrições políticas, emitindo erros de cartão em resposta.

Soluções para Reduzir Erros Internacionais

• Use Cartões Específicos para Viagens: Considerar cartões de crédito projetados para viagens, que oferecem vantagens como taxas de câmbio competitivas e isenção de taxas internacionais.
• Habilitação de Compras Internacionais: Entre em contato com o banco para habilitar compras internacionais antes de viajar, garantindo que seu cartão funcione sem problemas no exterior.
• Monitore Transações: Use aplicativos bancários para acompanhar e gerenciar gastos em tempo real, evitando surpresas desagradáveis.

Com essas estratégias, é possível minimizar os erros em compras internacionais e aproveitar ao máximo suas transações no exterior. No próximo tópico, vamos oferecer dicas práticas para lidar com erros frequentes, aumentando sua eficiência no uso do cartão de crédito.

Dicas para lidar com erros frequentes

Lidar com erros frequentes de cartão de crédito pode ser desafiador, mas com algumas estratégias práticas, é possível minimizar seus efeitos e resolver problemas de forma mais rápida e eficiente.

Conselhos Práticos

• Atendimento ao Cliente Eficaz: Escolha bancos ou emissores de cartão que ofereçam um suporte ao cliente ágil e bem treinado. Isso pode ser crucial na rápida resolução de problemas.
• Soluções de Autoatendimento: Familiarize-se com as soluções de autoatendimento oferecidas pelo seu banco, como a capacidade de verificar erros comuns diretamente no aplicativo ou site, sem necessidade de contato humano.
• Uso de Notificações de Aplicativos Bancários: Ative notificações em tempo real no aplicativo do banco para monitorar todas as transações. Isso ajuda a identificar e corrigir rapidamente qualquer cobrança indevida ou erro de processamento.

Essas dicas podem ajudar a gerenciar e mitigar erros comuns, garantindo uma experiência mais fluida ao usar cartões de crédito. Agora, veremos a importância de manter os dados de pagamento atualizados para evitar problemas futuros.

A importância de atualizar dados de pagamento

Manter as informações de pagamento atualizadas é crucial para garantir que suas transações sejam processadas sem interrupções. Dados desatualizados, como uma data de expiração vencida, podem levar a falhas em transações e complicações desnecessárias.

Por que Atualizar é Essencial?

• Cartões Expirados: Cartões com datas de expiração vencidas são uma causa comum de transações negadas. Sem atualização, qualquer tentativa de cobrança será automaticamente rejeitada.
• Informações Desatualizadas: Detalhes incorretos ou desatualizados, como endereço de cobrança ou código CVV, podem resultar em falhas frequentes ao tentar concluir pagamentos online.

Dicas para Gerenciar e Atualizar Dados

• Revise Regularmente: Reserve um momento todos os meses para verificar as informações do seu cartão em plataformas online, garantindo que tudo esteja correto e atualizado.
• Notificações de Renovação: Ative notificações no app do banco para alertas sobre a aproximação da data de exp